В Казахстане могут закрыться более 50% всех существующих обменных пунктов
В последнее время Нацбанк Казахстана активно закручивает гайки в финансовом секторе страны. На этот раз он решил ужесточить правила игры на рынке обмена валюты. С 1 февраля 2020 года регулятор намерен ограничить время работы обменников, повысить уставной капитал и требовать идентификации личности клиента.
По мнению некоторых аналитиков, эти меры могут привести не к выводу значительных средств из тени, а напротив - к расширению серого рынка по обмену валюты. Также они не исключают, что количество обменников может резко сократиться, особенно в регионах.
По состоянию на 1 января 2020 года в Казахстане работает 753 небанковских обменных пунктов. После 1 февраля с рынка, по прогнозам, могут уйти более 50 процентов.
Это в первую очередь приведет к сокращению числа работников обменников, по приблизительным оценкам – на 1200-1500 человек. А также к увеличению расходов и уменьшению доходов пунктов обмена, что неизбежно вызовет повышение их маржи в 2-2,5 раза. И самое неприятное – это может привести к сокращению размеров легального рынка обменных операций и, соответственно, к увеличению и развитию теневого сегмента в этой сфере. Что повлечет за собой сокращение поступлений по фиксированному налогу в районные бюджеты – на сумму не менее чем на 300 млн тенге в год.
Представьтесь, пожалуйста
Нововведение, которое вызвало наибольшее количество споров и сомнений, касается анонимности совершения валютных операций. Теперь никакой приватности не будет. Каждый обратившийся в обменный пункт должен раскрыть все свои личные данные вне зависимости от суммы, которую он захочет поменять. Обменники должны будут в своем журнале реестров фиксировать данные клиента. Удостоверения личности (полностью фамилию, имя и отчество, вид документа, дату его выдачи, номер документа, срок действия), индивидуальный идентификационный номер клиента (при наличии) и юридический адрес клиента (в случае обмена суммы 500 тысяч тенге и выше).
Очень похоже, что регистрация личных данных каждого клиента – это еще один шаг к всеобщему декларированию. В реестре будет указываться сумма обмена. Не стоит забывать, что пункты находятся под контролем Нацбанка, регулятор будет получать эти данные, их обрабатывать, анализировать: кто на какую валюту меняет наличные деньги, в каком объеме, зачем и как часто он это делает. То есть будут выявляться неучтенные суммы, которых нет на счетах, в активах, зато имеются у граждан «под матрасом».
А дальше, вполне возможно, к этому человеку обратятся налоговые органы и начнут задавать неудобные вопросы об источнике происхождения средств. Предполагается, что после внедрения всеобщего декларирования при наличии у конкретного лица суммы более 500 МЗП (свыше 21, 2 млн тенге) физлицо должно будет открыть счет в банке. Как раз эта поправка Нацбанка и даст возможность отследить, сколько средств размещено в банке, а сколько денег хранится «под матрасом».
Вперед в 90-е?
Если бы не было потребности в круглосуточных обменных пунктах, обменники наверняка не работали бы круглосуточно. И норма по сокращению времени их работы, по мнению специалистов, – кратчайший путь к возрождению черного рынка обмена валюты. И неизбежной криминализации этой сферы бизнеса – наряду с возникновением преступных возможностей для нечистоплотных сотрудников валютных точек торговать базой личных данных своих клиентов.
Появятся мутные личности, которые начнут дежурить возле обменных пунктов после 20:00 и предлагать обменять валюту. Хорошо, если это будут добросовестные валютчики, но скорее всего – мошенники, всегда готовые подсунуть фальшивые деньги или банкноты другого номинала. А курс однозначно окажется завышен. Этот путь мы проходили в 90-е годы, зачем к нему опять возвращаться?
Временными рамками Нацбанк пытается снизить спекулятивный риск, а именно – риск значительного повышения курса доллара на фоне ажиотажного спроса населения на валюту. Аналитики же уверены, что инициатива регулятора вряд ли приведет к снижению уровня спекуляций. Рядовые граждане, зная, что обменники не будут работать после 20:00, постараются закупить валюту заранее – это может привести и к скачку курса, и к банальным очередям, стимулировать желание обратиться к торчащим рядом «жучкам». А обменные пункты будут стремиться компенсировать свои потери от того, что не работают ночью, – за счет клиентов, естественно. А именно: маржу заложат в разницу курсов между покупкой и продажей валюты.
Поэтому значительно повышается риск возникновения и развития теневого рынка обменных операций в нерабочие часы – со своим так называемым ночным курсом – спекулятивным и не контролируемым.
Опять же не случайным стал временной интервал работы - с 10:00 до 20:00. С 10:00, как правило, большинство казахстанцев уже на работе – у них физически нет возможности поменять доллары. После 20:00 обычно многие едут с работы домой, и опять не смогут обратиться в обменник. Получается, если нормы Нацбанка будут внедрены и население захочет приобрести или купить валюту после дневного или вечернего скачка курса, то оно сможет это сделать только на следующий день. Похоже, именно таким незатейливым способом регулятор попытается ограничивать импульсную покупку или продажу валюты.
Бремя денег
Еще одна инициатива Нацбанка – размер уставного капитала для обменников не должен быть ниже 100 млн тенге. Это означает, что для пунктов Алматы и Нур-Султана уставный капитал вырастет в три раза, с 30 до 100 млн тенге. Для городов областного значения он увеличится в 10 раз: с 10 млн тенге до 100 млн. Увеличение уставного капитала для региональных обменников станет для них смертельным ударом, приведет к закрытию абсолютного большинства обменных пунктов. В Алматы и столице также уменьшится их число, сократятся рабочие места, повысится социальная напряженность.
Также в проекте постановления указано, что каждый обменник обязан иметь на счете не менее 20% от уставного капитала – как минимум 20 млн тенге. А это замороженные деньги.
Основным и единственным видом деятельности обменного пункта являются операции с наличной иностранной валютой. Соответственно, размещение на банковских счетах безналичных денежных средств в размере 1/5 уставного капитала противоречит уставным целям обменников и лишает их оборотных средств, а также львиной доли доходов. В то время как банки второго уровня получают эти средства в бессрочное бесплатное пользование. Зато обменные пункты несут огромные риски в случае банкротства банка.
Стоят на своем
Еще минувшим летом, комментируя грядущие поправки, зампредседателя правления Нацбанка Дина Галиева подчеркивала, что в Казахстане уже более 10 лет действует система противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Все организации, оказывающие финансовые услуги, включая обменные пункты, проходят финмониторинг. И на сегодня эта позиция не изменилась, а только была откорректирована с учётом новых реалий.
Обменники обязаны при покупке, продаже и обмене наличной иностранной валюты фиксировать данные клиента. При этом, по словам зампреда регулятора, международные требования и стандарты более жесткие, чем в Казахстане.
Согласно рекомендациям Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ), которые признаны Международным валютным фондом и Всемирным банком, процедуре идентификации должны подлежать все операции, включая обменные. В первую очередь проверка клиента, по мнению финрегулятора, необходима на предмет отмывания денег, а во-вторых, – на отсутствие в перечне организаций и лиц, связанных с финансированием терроризма и экстремизма.
Кроме того, ужесточение подходов к идентификации клиентов является одновременно задачей и Организации по экономическому сотрудничеству и развитию (ОЭСР), которая начиная с 2010 года ужесточило борьбу с налоговыми преступлениями, отмыванием денег и другими нелегальными финансовыми операциями. При этом в последнее время ОЭСР сконцентрировалась на вопросах противодействия использованию финансовых услуг в коррупционных целях и финансированию терроризма.
Практика идентификации личности применяется во многих странах. В некоторых все еще сохраняются пороговые суммы для идентификации клиентов, но с ужесточением международных стандартов страны Европейского союза, а также Китай, Монако, Лихтенштейн, Аргентина уже отменили какие-либо пороги. Это объясняется тем, что на практике наличие пороговых сумм дает недобросовестным клиентам проводить дробление обменных операций, тем самым избегая надлежащей проверки со стороны финансовых организаций.
Что касается графика работы обменных пунктов, то по мнению Нацбонка – это общемировая практика. В таких странах, как Италия, ОАЭ, Таиланд, Польша и других, режим работы обменных пунктов ограничен только дневным временем (до 19.00-20.00). Это прежде всего связано с вопросами безопасности работы в ночное время как для самих обменных пунктов, так и для населения.
Все безналичные платежи уже проходят мониторинг, отслеживаются подозрительные сделки, которые могут быть связаны с финансированием терроризма. Но вот рынок наличных денег пока еще не охвачен контролем – очень сложно проверять платежи, осуществляемые с помощью наличных средств. Поэтому, скорее всего, Нацбанк намеренно ограничил время работы обменных пунктов и ввёл новые требования к ним.
В общем, позиция регулятора понятна. Понятны и возможные негативные последствия таких нововведений. Но независимо от этого мы снова пойдём в обменный пункт. Привычка хранить деньги в наличной иностранной валюте, похоже, у нас заложена генетически. Не слишком мы пока доверяем банкам. Кроме трёхлитровых...
На начало декабря в Казахстане официально функционировало 2642 обменных пункта, из них банковскими являются 1656, частными – 753, «Казпочте» принадлежит 233 пункта. За 11 месяцев в стране закрылось 117 обменных пунктов. Тем не менее на рынке обмена валют появляются новые игроки – с начала года было открыто 55 пунктов обмена валют. Спрос на услуги обменных пунктов в этом году вырос. С начала года они продали иностранной валюты почти на 2,8 трлн тенге, 1,8 трлн тенге из которых ушло на покупку долларов. Российских рублей с начала года населением было куплено на сумму 582 млрд тенге, евро – на 330 млрд тенге.
Подготовил Михаил Прибыловский
Как будут работать обменники по новым правилам в Казахстане 
Jýsan Bank в Шымкенте попытался ограбить вооруженный мужчина 
Цены выше облаков 
Этно надо видеть